ЗМІ: банки України реагують на переказ коштів за криптовалюти як один із тригерів до блокування рахунків клієнтів

[jeka]

• Українські банки реагують на слова-тригери в платежах та підозрілі операції, зокрема ним є призначення оплати «за крипту».
• Крім того, переведення коштів на рахунки брокерів чи бірж, включно з транзакціями P2P, призводять до блокування.
• Це визначають автоматично налаштовані алгоритми.

---

В Україні фіксують значне зростання випадків блокування банками рахунків фізичних осіб. Як повідомляє Telegraf, клієнти можуть навіть не отримати попередження і дізнаються про обмеження доступу лише під час спроби скористатися своїми коштами.

Такі дії відбуваються на підставі постанови НБУ №65 з фінмоніторингу від 19 травня 2020 року, яка надає банкам широкі повноваження для перевірки фінансових операцій, блокування та примусового закриття рахунків.

Згідно з виданням, серед основних причин блокування юристи назвали наступні:

• слова-тригери в призначенні платежу, зокрема «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» при надходженні на приватний рахунок та «повернення боргу», якщо такі перекази регулярні;
• операції, пов’язані з криптовалютами — надходження або перекази на біржі та брокерам, що в Україні досі не мають повної правової регуляції;
• невідповідність операцій фінпрофілю клієнта — різке збільшення надходжень без попередження банку та документів про зміну доходів;
• регулярні або численні перекази від різних осіб — банк може запідозрити підприємницьку діяльність без реєстрації фізичної особи-підприємця (ФОП);
• нетипове або часте зняття готівки — «великі суми» у кожного банку мають власні критерії, від 10 000-20 000 грн до 50 000 грн і більше;
• неможливість офіційно підтвердити джерело доходів — банки можуть вимагати декларації, довідки ОК-5/ОК-7, документи про продаж майна, спадщину тощо;
• ігнорування запитів банку або подання неповних/неправдивих даних. Для ФОПів важливо двічі на рік завантажувати податкові декларації в мобільний застосунок або інтернет-банкінг.

Нагадаємо, що за даними звіту Європейського банку реконструкції та розвитку, з липня 2023 року до липня 2024 року українські користувачі купили біткоїнів на $882 млн.


Як перевести в готівку криптовалюту в Україні: 5 способів виведення на банківську картку
31.07.2025

Керівник практики податкового права юрфірми «Ілляшев та Партнери» Іван Маринюк узагальнив:

«Основними причинами блокування є непідтверджене джерело коштів, невідповідність операцій фінпрофілю клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації. Ще можна додати операції, що мають ознаки криптоактивності (конвертація криптовалют у фіатні кошти через P2P або неідентифікованих посередників), а також великі разові надходження готівкових коштів без попередньої історії подібних операцій».

Моніторинг відбувається автоматично:

• спеціальні програмні алгоритми аналізують операції;
• при спрацюванні ризикового критерію робот блокує доступ до рахунку;
• попередження клієнт може не отримати.

Тобто вразливими можуть бути навіть ті користувачі, які не порушують закон, але їхня фінансова активність здається підозрілою банківським алгоритмам.

Відмітимо, що ухвалений в першому читанні на початку вересня 2025 року законопроєкт про віртуальні активи отримав понад 2500 правок.